El banco lo va a aprobar por más de lo que debería tomar.
«Preaprobado por $1.1 millones» no es un cumplido. Es el máximo que un prestamista va a prestar antes de que SU riesgo se ponga incómodo — no el máximo antes de que el de usted lo haga. Aquí están los dos números, lado a lado.
La capacidad de compra son dos números distintos y los prestamistas solo le cotizan uno. Un prestamista lo va a aprobar hasta como 43% del ingreso bruto incluyendo todas las deudas — ahí es donde el riesgo de ellos se vuelve incómodo. La proporción que mantiene su su vida intacta está más cerca de 28% solo en vivienda. Con $18,000 al mes esa es la diferencia entre una aprobación de $1.11M y una casa de $926k. La diferencia no es dinero gratis. Es el margen del que usted vive.
Dos números. Solo uno es seguro.
Mueva los controles. Vea la diferencia entre lo que le van a ofrecer y lo que debería tomar.
Autos, tarjetas, préstamos estudiantiles, manutención — y las cuotas de asociación también cuentan.
Un ingreso inestable debería cargar un pago más chico , no el mismo.
La casa en la que puede vivir, no solo para la que califica.
Un prestamista le entregaría $1,106,583. Nosotros le diríamos que comprara en $925,916. Solo uno de nosotros va a vivir en la casa.
Así es como se ve la sobre-aprobación .
La torre alta es lo que un prestamista le va a prestar. La más baja es lo que una corredora hipotecaria que ha visto a gente ahogarse le va a decir que tome. Las dos son reales. Solo una es sobrevivible.
¿Quiere su reales máximo — con su crédito, deudas y reservas reales? Adriana corre los dos.
Solo ilustrativo. Los techos de deuda-ingreso de los prestamistas varían por programa y por factores compensatorios; 43% es un punto de referencia convencional común y algunos programas van más alto. La proporción inicial de 28% es un lineamiento de larga data, no una regla. Los impuestos, el seguro, el seguro hipotecario y las cuotas de asociación son estimados. No es un compromiso de préstamo. Igualdad de Oportunidad en la Vivienda.
Lo que la brecha de verdad le compra.
Gastar la diferencia no es «conseguir más casa». Es gastar su fondo de emergencia, por adelantado, cada mes, durante treinta años.
De aquí a las llaves — cinco pasos.
No mystery, no call centre, no "we'll get back to you." Every step is exactly what happens inside it.
Cuatro preguntas. Sin revisar su crédito, sin registro, sin compromiso.
~60 segundosQué pasaUna sola solicitud va a decenas de prestamistas mayoristas. Ellos compiten por usted.
El mismo díaQué pasaAnalizada contra documentos reales — no una carta blanda que imprime cualquier prestamista.
~24 horasQué pasaLos agentes vendedores le llaman a Adriana. Ella contesta. Eso vale más que subir la oferta.
Su calendarioQué pasaCondiciones liberadas, documentos firmados, fondos enviados. Y ella le avisa cuándo termina el seguro hipotecario.
A la fechaQué pasaTres compradores. Uno tomó el número del banco.
Real files, real numbers.
Se sintió insultado. Compró en $1.06M. Luego su empresa hizo una ronda de despidos y él conservó su casa.
Nada salió mal. Ese era el problema — nada tenía que salir mal. Simplemente no quedaba espacio.
Seis meses después se cayó el techo y se descompuso la transmisión el mismo mes. Ni lo sintió.
ADCorredora de Bienes Raíces e Hipotecas · GRI
Milpitas, California · Atendiendo los 58 condados
Inglés y Español
No nos crea a nosotros — haga clic y verifique su licencia usted mismo. Se lo recomendamos. Quien lo desanime de verificar le está diciendo algo.
Una corredora con licencia que contesta su propio teléfono.
«Un corredor que sabe decirle que no es el único cuyo sí vale algo.»
Las otras ocho calculadoras.
Cada una le muestra un número que las demás omiten.
Everything people actually ask.
¿Por qué el banco aprueba más de lo que puedo pagar?
Porque un prestamista está midiendo SU riesgo de pérdida, no la calidad de vida de usted. Con una relación deuda-ingreso de 43% la mayoría de los prestatarios sigue pagando de forma confiable — que es todo lo que el prestamista necesita que sea cierto. Si usted además puede ahorrar, viajar, cambiar el carro, o absorber un mal año, no es algo que ellos analicen.
¿Qué es una buena relación deuda-ingreso?
Los prestamistas comúnmente permiten hasta 43% en la proporción final (todas las deudas incluida la hipoteca), y algunos programas van más alto. El lineamiento tradicional es 28% en la proporción inicial — solo la vivienda — y existe por una razón. La distancia entre 28% y 43% es donde vive casi todo el estrés de vivienda.
¿Un enganche más grande significa que puedo pagar más casa?
Baja su pago y puede quitar el seguro hipotecario, así que sí, aumenta para cuánto califica. Pero cuidado: vaciar sus ahorros en un enganche para comprar más casa es exactamente como la gente termina rica en activos y a una reparación de una crisis. Conserve reservas.
¿Cuánto debo guardar en reservas después del cierre?
De tres a seis meses de costos completos de vivienda es el lineamiento común, y en la California de costo alto nosotros empujaríamos hacia seis. Algunos programas de préstamo exigen reservas directamente. Si comprar la casa lo deja sin nada, compró demasiada casa.
¿Las cuotas de asociación afectan cuánto puedo pedir prestado?
Sí, y mucho. Los prestamistas cuentan las cuotas de asociación en su relación deuda-ingreso como cualquier otra obligación. Una cuota mensual de $700 le puede recortar más de $100,000 de su préstamo máximo — y sorprende a la gente todo el tiempo.
¿Un ingreso inestable debería cambiar el número?
Debería cambiarlo mucho. Si su ingreso varía — comisiones, trabajo por cuenta propia, contratos — el mismo pago carga mucho más riesgo. Nosotros bajamos la proporción recomendada con ingreso variable, porque un pago que solo está apretado en un buen mes es imposible en uno malo.
¿La preaprobación va a dañar mi crédito?
Una preaprobación completa implica una consulta dura de crédito, que típicamente tiene un efecto pequeño y temporal. Los modelos de puntaje generalmente tratan varias consultas hipotecarias dentro de una ventana corta de comparación como un solo evento. Esta calculadora no toca su crédito para nada.
¿Puedo ser aprobado con préstamos estudiantiles?
Normalmente sí. Cómo se cuenta el pago depende del tipo de préstamo y del plan de pago, y el tratamiento difiere entre convencional, FHA y VA. Los planes de pago basados en el ingreso en particular los manejan distinto los distintos programas — lo que significa que el mismo prestatario puede calificar para montos muy distintos.
Deje de estimar. Obtenga el número real.
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