Un préstamo puente es comodidad, vendida por mes.
Le permite comprar la siguiente casa antes de vender esta. También lo pone a cargar dos hipotecas y un puente de solo interés al 10.5% — $7,990 al mes, cada mes, hasta que la casa vieja se venda. Eso no es una crítica. Es un precio, y alguien debería cotizárselo.
Un préstamo puente le permite pedir prestado contra el capital de su casa actual para comprar la siguiente antes de que la primera se venda. Resuelve un problema real — en un mercado competido una oferta condicionada muchas veces simplemente se ignora. El costo es que usted carga las dos propiedades al mismo tiempo. En una mudanza típica del Área de la Bahía (una casa de $1.4M con $600,000 todavía debidos, comprando en $1.6M con un puente de $400,000 al 10.5% de solo interés), el desgaste mensual extra es como $7,990 — hipoteca vieja, impuestos y seguro viejos, más el interés del puente — encima de la hipoteca nueva que de todos modos iba a pagar. Agregue como 2 puntos por adelantado. Si la casa vieja tarda seis meses en venderse, el puente ha costado como $55,939. Vender primero y rentar esos mismos seis meses cuesta como $45,000. El puente es un sobreprecio por comodidad. Eso es del todo legítimo — pero se lo deberían cotizar como tal.
What you burn, every month it doesn’t sell.
Two mortgages and a bridge, running at once. This is what that actually costs — and what it costs if the old house sits.
Be pessimistic. Everyone assumes two months. The bridge only hurts if you are wrong.
The route nobody prices for you. We price it.
On top of the new mortgage you'd have paid anyway.
If the old house takes 6 months, the bridge costs $55,939. Selling first and renting costs $45,000. The difference is what the convenience is worth to you.
Every month it doesn’t sell, this is what it costs.
Each slab is a month of carrying two properties. Drag the months slider and watch the stack grow. The teal line is what selling first would have cost over the same period.
If the convenience is worth the difference — take the bridge, and we’ll place it well. Just make the trade knowing the price.
Illustrative only. Bridge loans are short-term — commonly 6 to 12 months — and typically interest-only with 1.5 to 3 points up front. If your current home has not sold by the end of the term you must extend (at a cost), refinance, or face default; plan for that possibility before you sign, not after. Rates, points and maximum combined loan-to-value vary sharply by lender. Moving costs and rental assumptions in the comparison are estimates. Not a commitment to lend. Equal Housing Opportunity.
Should you just sell first?
There are three ways to buy the next house. Two of them are cheaper than a bridge, and both have a real cost of their own. Here they are, priced.
A contingent offer costs nothing and is frequently ignored in a hot market. That is the entire reason bridge loans exist — and the entire reason they can charge for it.
You have told us you would probably lose the new house if you had to wait — and that is exactly what a bridge is for. It buys certainty, and certainty has a price.
That price is $10,939 over selling first. If the house is genuinely rare, that is a rational thing to pay and we will place the loan well.
Two conditions before you do: be able to absorb the burn for twice as long as you expect, and know the cost of an extension before you sign, not after.
De aquí a las llaves — cinco pasos.
No mystery, no call centre, no "we'll get back to you." Every step is exactly what happens inside it.
Cuatro preguntas. Sin revisar su crédito, sin registro, sin compromiso.
~60 segundosQué pasaUna sola solicitud va a decenas de prestamistas mayoristas. Ellos compiten por usted.
El mismo díaQué pasaAnalizada contra documentos reales — no una carta blanda que imprime cualquier prestamista.
~24 horasQué pasaLos agentes vendedores le llaman a Adriana. Ella contesta. Eso vale más que subir la oferta.
Su calendarioQué pasaConditions cleared, docs signed, funded. And she prices selling-first against the bridge — the route we earn nothing on.
A la fechaQué pasaTres mudanzas. Una debió vender primero.
Real numbers, real verdicts.
La casa vieja se quedó parada. El plazo del puente venció. Extendió dos veces, con costo, y quemó $96,000.
Perdió una casa que le gustaba. Compró una mejor, y se quedó con la diferencia.
Una oferta condicionada habría ido a la basura. Pagó $41,000 por certeza y lo volvería a hacer.
ADCorredora de Bienes Raíces e Hipotecas · GRI
Milpitas, California · Atendiendo los 58 condados
Inglés y Español
No nos crea a nosotros — haga clic y verifique su licencia usted mismo. Se lo recomendamos. Quien lo desanime de verificar le está diciendo algo.
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¿Qué es un préstamo puente?
Un préstamo de corto plazo — normalmente de 6 a 12 meses — garantizado contra el capital de su casa actual, que le permite financiar la compra de la siguiente antes de que la primera se venda. Casi siempre es de solo interés y típicamente trae de 1.5 a 3 puntos por adelantado.
¿Cuánto cuesta de verdad un préstamo puente?
Mucho más de lo que la tasa sugiere, porque la tasa no es el costo principal — cargar dos propiedades sí lo es. En una mudanza típica del Área de la Bahía está viendo como $7,990 al mes de desgaste extra (la hipoteca vieja, los impuestos y seguro viejos, y el interés del puente) más como 2 puntos por adelantado. Si la casa vieja tarda seis meses en venderse, eso son como $55,939.
¿Sale más barato vender primero y rentar?
Usually, yes — often by ten to thirty thousand dollars. Selling first and renting for six months might cost $45,000 including two moves, against $55,939 for the bridge. What selling first costs you is certainty: you may lose the house you want. That is the trade, and it is a legitimate one to make in either direction — as long as somebody has actually priced it for you.
¿Qué pasa si mi casa no se vende antes de que termine el plazo del puente?
Este es el riesgo en el que nadie se detiene. Tiene que extender (con un costo), refinanciar a algo más largo, o enfrentar el incumplimiento. Las extensiones normalmente están disponibles y normalmente son caras. Antes de firmar, pregunte exactamente cuánto cuesta una extensión y meta ese número en su plan — no en su optimismo.
¿Qué es una oferta condicionada, y por qué no funciona?
Una oferta de compra condicionada a que se venda su casa actual. No cuesta nada y lo protege por completo — y en un mercado competido, un vendedor con tres ofertas limpias muy seguido la va a tirar sin pensarlo dos veces. Ese hueco es exactamente el mercado que atienden los préstamos puente, y exactamente por qué pueden cobrar por él.
¿Cuánto capital necesito?
La mayoría de los prestamistas de puente llegan a como 80% de relación préstamo-valor combinada en su casa actual. En una casa de $1.4M con $600,000 debidos, eso significa como $520,000 de capital accesible. Entre más capital tenga, más flexibles los términos y más tranquilo se vuelve todo el ejercicio.
¿Puedo usar una línea de crédito sobre el capital en lugar de un puente?
Sometimes, and it is often cheaper — but you generally need it opened before you list the property, because most lenders will not open a HELOC on a home that is on the market. If you are considering a move in the next year, open the HELOC now while you still can. This is a genuinely valuable piece of timing that almost nobody is told.
¿Alguna vez debo tomar un préstamo puente?
Sí — cuando la casa que está comprando de verdad es rara, cuando una oferta condicionada con certeza sería rechazada, y cuando puede absorber cómodamente el desgaste por el doble del tiempo que espera necesitarlo. Esas tres condiciones juntas justifican el sobreprecio. Dos de ellas no.
Deje de estimar. Obtenga el número real.
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