Este ya se lo ganó. Ahora úselo completo.

Un préstamo del VA es una hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de Estados Unidos y otorgada por un prestamista privado. El VA no presta el dinero — garantiza una parte, que es por lo que un prestamista acepta cero enganche y no cobra seguro hipotecario. Es, para quienes califican, la hipoteca más poderosa de Estados Unidos.

Sí. Con derecho completo usted puede financiar el 100% del precio de compra. Esto no es un truco ni un gancho — es el corazón del beneficio, y existe porque la garantía del VA ocupa el lugar de su enganche.

Ninguno. Nunca. Ni seguro privado como en un convencional, ni seguro de la FHA, con cualquier enganche. Esta es la ventaja financiera más grande del programa y vale decenas de miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo.

Una comisión única que se le paga al VA para mantener el programa funcionando sin costo para el contribuyente. Para quien lo usa por primera vez sin enganche suele ser como el 2.15% del préstamo; para usos posteriores sube. Se puede financiar dentro del préstamo, lo que significa que usted paga intereses sobre ella durante treinta años.

Sí — y este es el hecho más ignorado del crédito para veteranos. Si usted recibe compensación del VA por una discapacidad relacionada con el servicio, la comisión de financiamiento queda exenta por completo. Cualquier calificación califica, incluido 10%. Los receptores del Corazón Púrpura en servicio activo y los cónyuges sobrevivientes elegibles también están exentos. En un préstamo de $700,000 la exención vale como $15,000 por adelantado.

Entonces solicítela antes de cerrar. Incluso una calificación de 10% — por tinnitus, pérdida auditiva, o una lesión articular — elimina la comisión de financiamiento por completo. Muchos veteranos nunca la solicitan porque suponen que su condición es demasiado leve o que estarían tomando algo que no merecen. Una calificación a la que usted tiene derecho no es caridad, y en un préstamo grande vale más que cualquier negociación de tasa.

Para prestatarios con derecho completo, no. La Ley Blue Water Navy de Veteranos de Vietnam eliminó los límites de préstamo del VA para prestatarios con derecho completo, lo que significa que el techo es lo que un prestamista apruebe según su ingreso — no un tope arbitrario. Esto importa muchísimo en California.

Sí. El derecho se puede restaurar después de que venda la propiedad y liquide el préstamo. Algunos veteranos tienen dos préstamos del VA a la vez usando derecho parcial. El beneficio no es un cupón de una sola vez.

Sí. Un comprador calificado — que no tiene que ser veterano — puede tomar su préstamo del VA con su tasa de interés original. Si usted asegura una tasa baja y vende en un mercado de tasas altas, su préstamo se convierte en una ventaja de venta real. Note que si lo asume alguien que no es veterano, eso puede amarrar su derecho hasta que el préstamo se liquide.

En general: 90 días consecutivos de servicio activo en tiempo de guerra, 181 días en tiempo de paz, seis años en la Guardia Nacional o las Reservas, o ser el cónyuge sobreviviente de un militar que murió en cumplimiento del deber o por una discapacidad relacionada con el servicio. La elegibilidad se confirma con un Certificado de Elegibilidad, que nosotros sacamos por usted.