Usted está pagando dos sobreprecios. Normalmente puede matar uno.
Un préstamo Jumbo Non-QM encima el sobreprecio jumbo sobre el sobreprecio de documentación alternativa. Dos recargos separados, sumados en silencio, presentados como una sola tasa. Casi nadie se los separa — y una vez que los ve por separado, normalmente uno de ellos se puede quitar.
Un préstamo Jumbo Non-QM son dos recargos apilados en un solo número. El primero es el sobreprecio jumbo — como 0.20% — que se cobra porque su préstamo excede el límite conforme y un banco tiene que quedárselo en lugar de venderlo. El segundo es el sobreprecio Non-QM — normalmente 1.5–2% — que se cobra porque usted no puede documentar su ingreso con declaraciones. Juntos lo llevan de como 6.75% a 8.60%. El punto crucial, y la razón por la que existe esta página: son separados, y normalmente usted puede quitar uno de ellos. Si puede documentar su ingreso, tome el jumbo de documentación completa y quítese el sobreprecio Non-QM. Si puede meter su préstamo por debajo del límite conforme, tome un préstamo Non-QM conforme y quítese el sobreprecio jumbo. Muy pocos prestamistas se los van a separar, porque separarlos suele terminar en un préstamo más barato.
Two surcharges. Shown separately.
This is your rate, taken apart. Once you can see which premium is which, you can usually get rid of one.
Bay Area conforming limit is $1,209,750. Above it, the jumbo premium applies.
This is eight times larger than the jumbo premium. It is the one worth attacking.
6.75% base + 0.20% jumbo + 1.65% alt-doc.
The jumbo premium costs you $72,089. The alt-doc premium costs you $615,945. They are not the same size, and they are not equally hard to remove.
One rate. Three layers.
The teal foundation is what a conforming, full-doc borrower pays. The mustard slab is the jumbo premium. The coral slab — the big one — is what you pay for not having tax returns.
The coral slab is roughly eight times the mustard one. If you are going to fight one premium, fight that one.
Illustrative only. Jumbo and Non-QM premiums vary widely by lender, credit score, loan-to-value, occupancy, property type and loan size, and they are not always additive in practice — some lenders price the combination better or worse than the sum of its parts. The figures here separate them for clarity, which is the point. Many Non-QM loans carry prepayment penalties. Not a commitment to lend. Equal Housing Opportunity.
Kill one of them. Here’s which.
There are exactly two escape routes off this product, and each one removes a different surcharge. Both of them mean we place a cheaper loan.
If neither route is open to you, Jumbo Non-QM is the correct product and we will place it well. But check the routes first.
It costs $615,945 — against $72,089 for the jumbo premium. It is by far the bigger number and it is the one worth attacking.
Before you accept it: have someone actually calculate your qualifying income from tax returns, with the standard add-backs. We do this free, it takes about twenty minutes, and it has taken clients off Non-QM more than once — which costs us money every single time.
If it genuinely will not work, then this is the right product and we will place it well. But check first.
De aquí a las llaves — cinco pasos.
No mystery, no call centre, no "we'll get back to you." Every step is exactly what happens inside it.
Cuatro preguntas. Sin revisar su crédito, sin registro, sin compromiso.
~60 segundosQué pasaUna sola solicitud va a decenas de prestamistas mayoristas. Ellos compiten por usted.
El mismo díaQué pasaAnalizada contra documentos reales — no una carta blanda que imprime cualquier prestamista.
~24 horasQué pasaLos agentes vendedores le llaman a Adriana. Ella contesta. Eso vale más que subir la oferta.
Su calendarioQué pasaCondiciones liberadas, documentos firmados, fondos enviados. Y ella le avisa cuándo termina el seguro hipotecario.
A la fechaQué pasaTres prestatarios de saldo alto. Dos se quitaron un sobreprecio.
Real numbers, and what we actually told each of them.
Dos años de ingreso limpio W-2 y K-1. Nadie los sumó. Pagó 1.65% para nada.
Eso mató el sobreprecio jumbo. Se quedó con el sobreprecio Non-QM porque no le quedaba de otra — pero mató uno.
Las dos rutas estaban cerradas. El Jumbo Non-QM era el producto correcto y así lo dijimos.
ADCorredora de Bienes Raíces e Hipotecas · GRI
Milpitas, California · Atendiendo los 58 condados
Inglés y Español
No nos crea a nosotros — haga clic y verifique su licencia usted mismo. Se lo recomendamos. Quien lo desanime de verificar le está diciendo algo.
Una corredora con licencia que contesta su propio teléfono.
«Un corredor que sabe decirle que no es el único cuyo sí vale algo.»
Everything people actually ask.
¿Qué es un préstamo Jumbo Non-QM?
Un préstamo que está tanto por encima del límite conforme de su condado (lo que lo hace jumbo) como analizado con documentación de ingreso alternativa como estados de cuenta, un estado de resultados preparado por un contador, o activos (lo que lo hace Non-QM). Carga los dos recargos, y por eso es uno de los productos más caros del crédito residencial.
¿Cuánto cuestan los dos sobreprecios, por separado?
En un préstamo de $1,500,000, el sobreprecio jumbo de como 0.20% cuesta unos $54,712 de interés de por vida. El sobreprecio Non-QM de como 1.65% cuesta unos $433,281. No son ni remotamente del mismo tamaño, y casi nadie se los enseña por separado.
¿Cómo quito el sobreprecio Non-QM?
Documentando su ingreso de forma convencional. Que alguien de verdad calcule el ingreso calificable a partir de sus declaraciones — con los reintegros estándar por depreciación, agotamiento, amortización y uso de casa para el negocio. Si sirve, tome un jumbo de documentación completa y quítese 1.65%. Esto es lo más valioso de toda esta página.
¿Cómo quito el sobreprecio jumbo?
Metiendo su préstamo por debajo del límite conforme de su condado — $1,209,750 en los condados de costo alto del Área de la Bahía. Un enganche más grande o una reducción de precio negociada lo pueden lograr. Si cae cerca de la línea, esto es muy alcanzable y vale dinero de verdad.
¿Puedo quitar los dos sobreprecios?
De vez en cuando sí — si puede tanto documentar su ingreso como meterse bajo el límite conforme, usted es simplemente un prestatario convencional y nada de esto aplica. Pasa más seguido de lo que creería, normalmente porque nadie se molestó en revisar.
¿En la práctica los sobreprecios se suman?
No siempre. Algunos prestamistas cotizan la combinación mejor que la suma de sus partes, y otros peor. Aquí los separamos para dar claridad, porque no se puede atacar un sobreprecio que no se puede ver — pero la cotización real va a ser la que sea, y nosotros le vamos a conseguir varias.
¿Qué enganche voy a necesitar?
Espere 20–30% para un Jumbo Non-QM, y más para propiedad de inversión o un evento de crédito muy reciente. Las reservas importan muchísimo con este tamaño de préstamo — de seis a doce meses de pagos completos en activos líquidos después del cierre es lo común, y agarra a la gente desprevenida.
¿Debo planear refinanciar y salirme de esto?
Sí, y póngale fecha antes de firmar. Una vez que tenga dos años de declaraciones que sostengan el préstamo de forma convencional, refinancie y quítese el sobreprecio Non-QM. Revise primero la penalización por pago anticipado — son comunes en Non-QM y pueden correr de tres a cinco años.
Deje de estimar. Obtenga el número real.
Four questions, no credit pull. You'll get your payment, your options, and an honest read on the best fit.