Antes de tomar este préstamo, revise que lo necesite.

Un préstamo de casa para alguien que presenta sus impuestos en EE. UU. con un Número de Identificación Personal del Contribuyente en lugar de un número de Seguro Social. El prestamista guarda el préstamo en sus propios libros, porque Fannie Mae y Freddie Mac no lo compran — que es toda la razón de que la tasa y el enganche sean más altos. Todo lo demás es una hipoteca común: usted es dueño de la casa, acumula capital, la puede vender, y puede refinanciar para salirse.

No. Una hipoteca ITIN no requiere residencia permanente, visa, ni autorización de trabajo. El prestamista está evaluando su capacidad y su disposición de pagar — declaraciones presentadas, ingreso documentado, historial de crédito, reservas — no su situación migratoria. Somos una correduría hipotecaria y no asesores de inmigración, y para cualquier cosa que toque su situación debería hablar con un abogado calificado.

Presente el Formulario W-7 ante el IRS, normalmente junto con una declaración de impuestos. Es un identificador fiscal y nada más: no otorga autorización de trabajo y no afecta ningún estatus migratorio. La mayoría lo obtiene a través de un Agente Tramitador Certificado o un contador, y normalmente toma varias semanas.

Sí, y de manera importante. Espere como 1.5 a 2.5 puntos porcentuales arriba de una tasa convencional. En un préstamo de $1,000,000 al 8.75% contra un convencional al 6.75%, la diferencia en treinta años es como $497,168. Eso no es razón para evitar el préstamo si es su única puerta. Es razón para estar seguro de que lo es.

Posiblemente — y es lo primero que revisamos, antes que nada. FHA permite que los residentes no permanentes con un Documento de Autorización de Empleo válido y un número de Seguro Social pidan prestado en los mismos términos que cualquier otra persona: 3.5% de enganche, tasas de mercado. Si ese es usted, un préstamo ITIN simplemente es el producto equivocado, y le costaría como $283,913 más en un préstamo de $600,000 sin ningún beneficio. La herramienta de esta página lo revisa en dos preguntas.

Típicamente de 15% a 25%. Este normalmente es el obstáculo de verdad, más que la tasa — en una casa de $750,000, el 20% son $150,000 en efectivo antes de un solo costo de cierre. Si alguien le dice que un préstamo ITIN se puede hacer con 3.5% de enganche, está describiendo otro préstamo.

Un expediente delgado no es un expediente muerto. Muchos prestamistas ITIN construyen un perfil de crédito alternativo con veinticuatro meses de pagos documentados y puntuales — renta, servicios, teléfono, seguro, hasta envíos de dinero regulares. Traiga los cheques cancelados y los estados de cuenta; la referencia verbal de un casero no lo carga sola.

Solo si se declaró. Esta es la frase más dura de esta página, y detiene a más buenos prestatarios que cualquier otra cosa. Si el dinero nunca apareció en una declaración de impuestos, un analista no lo puede usar, por más real que sea y por más tiempo que lleve ganándolo. Dos años de declaraciones presentadas son la columna vertebral de todo el expediente.

Sí, y debería planearlo desde el primer día. Si obtiene un número de Seguro Social y autorización de trabajo, refinancia a un préstamo convencional o FHA y el sobreprecio se acaba. Nosotros escribimos esa salida en el plan antes de que firme el primer préstamo — no cuatro años después.

Algunos prestamistas lo permiten, normalmente con un enganche más grande y reservas más pesadas. Si la propiedad es de renta, un préstamo DSCR muchas veces es la mejor estructura — califica con la renta que produce la propiedad y no con usted, lo que le da la vuelta por completo al problema de documentar el ingreso.